อาชีพ อิสระ

 

 


    กลุ่มอาชีพอิสระที่มีความรู้ทางการเงินน้อย พบว่า
กว่า 86% มีเงินพอใช้จ่ายกรณีฉุกเฉินเพียง 1-3 เดือน หรือน้อยกว่า 1 เดือน เท่านั้น
มีปัญหาการชำระหนี้เกือบ 80%
ซื้อสลากกินแบ่งรัฐบาล หวย เล่นการพนัน มากกว่า 60%


โปรแกรมคำนวณทางการเงินวางแผนงบประมาณ

คำนวณสถานะทางการเงิน

เกร็ดความรู้เรื่องการเงินที่ควรจำ

การวางแผนการเงินช่วยให้คุณเดินต่อไปในอนาคตได้อย่างถูกทิศทางและไปถึงเป้าหมายโดยไม่ยาก

  • ออมก่อนใช้ รายได้ทุกประเภท ควรแบ่งไว้ออมก่อน 1 ใน 4 ส่วน
  • เงินออมขั้นต่ำไม่ควรน้อยกว่า 10% ของรายได้
  • ควรมีเงินออมเผื่อกรณีฉุกเฉินไม่น้อยกว่าค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน
  • พยายามใช้จ่ายให้น้อยกว่ารายได้เสมอ
  • เป็นหนี้เมื่อจำเป็นเท่านั้น และต้องมีวินัยในการชำระหนี้
  • ยอดหนี้ (ไม่รวมหนี้ซื้อบ้าน) ไม่ควรเกิน 20% ของรายได้ทั้งปี และยอดผ่อนชำระไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ต่อเดือน
  • สินทรัพย์สุทธิ (สินทรัพย์ – หนี้สิน) ต้องไม่ติดลบ
  • ควรออมเงินไว้ใช้ยามชรา เพราะเราทำงานไม่ถึง 40 ปี แต่ยังต้องใช้ชีวิตหลังจากนั้นอีก 20 ปี

 

การออมเงินสำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ

รู้จักเก็บออมก่อนใช้จ่าย ตั้งเป้าหมายและมีวินัยในการออม และสามารถออมผ่านกองทุนการออมแห่งชาติได้

  • รู้จักเก็บออมก่อนใช้จ่าย
    การออม เป็นการอดใจตัดความอยากที่เกินความจำเป็น โดยการจัดสรรรายรับส่วนหนึ่งเก็บออมไว้ก่อนในวันนี้เพื่อให้มีเหลือพอสำหรับรายจ่ายที่จำเป็นกว่าในวันหน้า และเมื่อมีเงินออมมากพอสำหรับรายจ่ายที่จำเป็นและรายจ่ายฉุกเฉินแล้ว เงินออมส่วนเกินก็สามารถนำไปใช้จ่ายเพื่อซื้อความสุขได้อย่างไม่ต้องกังวลอีกต่อไป

 

  • ตั้งเป้าหมายและมีวินัยการออม
    โดยทั่วไป “การออม” มักมีเป้าหมาย เช่น เผื่อยามฉุกเฉิน เพื่อซื้อทรัพย์สิน เพื่อการลงทุน เพื่อแต่งงาน เพื่อการศึกษาบุตร เพื่อยามเกษียณ เป็นต้น เช่น ผู้ประกอบอาชีพอิสระอาจออมเงินโดยมีเป้าหมายเพื่อซื้อรถ เครื่องจักร หรือปัจจัยการผลิตอื่น ๆ ซึ่งต้องมีเป้าหมายชัดเจนทั้งระยะเวลาและจำนวนเงินที่ต้องการใช้ และที่สำคัญคือ “วินัยการออม”...ดูรายละเอียดเพิ่มเติม “คู่มือส่งเสริมการออมในกลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระ”

 

  • ออมผ่านกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.)
    ผู้ประกอบอาชีพอิสระสามารถออมเงินด้วยตนเอง หรือออมผ่านกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) ได้ โดย สมาชิกจ่ายเงินสะสมเข้ากองทุนไม่ต่ำกว่าเดือนละ 50 บาท และรัฐบาลจ่ายเงินสมทบให้แก่สมาชิกตามระดับอายุของสมาชิก
            

การกู้ยืมสำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ

รู้จักใช้เงินเป็น มีวินัย สร้างรายได้ เป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ และรู้จักแหล่งเงินกู้


ใช้เงินเป็น มีวินัย สร้างรายได้
“หนี้สิน คือ ภาระผูกพันที่เราต้องชดใช้ในวันหน้า”หากเราไม่ต้องการมีภาระที่ต้องชดใช้ในวันหน้าก็ต้องไม่ก่อหนี้ในวันนี้ ทำอย่างไรเราจึงจะไม่ต้องเป็นหนี้? ก่อนอื่นเราต้องลดความอยากมี อยากเป็น เหมือนคนอื่น โดยไม่ดูฐานะของตนเอง ต้องรู้จักการใช้พฤติกรรมที่พอเพียง รู้จักอดออม มีวินัยในการใช้จ่าย นอกจากนี้ เราจะต้องขยันทำมาหากินเพื่อสร้างรายได้ ไม่เกียจคร้าน


เป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้
หากจะตัดสินใจเป็นหนี้ ควรเป็นหนี้ที่จำเป็นหรือหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้เท่านั้น


แหล่งเงินกู้สำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ
- สินเชื่อหาบเร่ แผงลอย และอาชีพอิสระ ของธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย
- สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน ของธนาคารออมสิน
- สินเชื่อส่วนบุคคล ของธนาคารกรุงเทพ เป็นต้น


เตรียมตัวสำหรับการขอสินเชื่อ
ในการขอสินเชื่อหรือตัดสินใจซื้อสินทรัพย์ใด ๆ ต้องเริ่มจากการวางแผน และหากท่านมีอาชีพอิสระ เช่น นักร้อง นักแสดง นายหน้า ขายประกัน ขายตรงขายก๋วยเตี๋ยว ขายข้าวแกง ขายกล้วยแขกท่านอาจจะประสบกับปัญหาการประเมินรายได้ของธนาคารเนื่องจากอาชีพเหล่านี้พิสูจน์รายได้ยากด้วยเหตุนี้เองท่านจึงต้องมีการเตรียมตัวที่มากกว่าพนักงานประจำ        

 

การจัดการหนี้สินสำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ

ต้องแยกประเภทหนี้ดีและหนี้ไม่ดี รู้จักหลักการบริหารหนี้สิน ชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน


  • ชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน

หนี้สินต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นหนี้เพื่อการบริโภคหรือหนี้เพื่อการทำมาหากินเลี้ยงชีพล้วนมาพร้อมกับต้นทุนของมัน คือ ดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งยิ่งระยะเวลากู้ยืมนาน ยิ่งเสียดอกเบี้ยมากขึ้น ฉะนั้น เมื่อเรามีเงินจ่ายหนี้ ควรเลือกจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน หรือหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลงก็ควรกู้หนี้ใหม่มาชำระหนี้เก่า เพื่อประหยัดดอกเบี้ยจ่าย เป็นต้น
ทั้งนี้ หลักการบริหารหนี้สินส่วนบุคคลนั้น ต้องแยกประเภทหนี้ดี และหนี้ไม่ดีรู้จักลักษณะสำคัญของหนี้แต่ละแบบตั้งแต่หนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิตหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หนี้บัตรกดเงินสดพร้อมเทคนิคและวิธีการจัดการหนี้ให้ “มีหนี้… แต่มีสุข” ได้


        

การลงทุนสำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ

กลุ่มอาชีพอิสระควรรู้จักวางแผนการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนทำมาค้าขาย หรือการลงทุนทางการเงิน

  • วางแผนการลงทุน
    อย่างไรก็ดี ก่อนเริ่มลงทุน เราควรวางแผนการลงทุน รู้จักสินทรัพย์ทางการเงิน ตลอดจนสิทธิผู้ลงทุน โดยการวางแผนลงทุนนั้นต้องตั้งเป้าหมายการลงทุน ประเมินความเสี่ยงตนเอง และจัดสัดส่วนการลงทุนตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้

 

  • ลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ
    ส่วนการเลือกสินทรัพย์ทางการเงินเพื่อลงทุนนั้น สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ อาจลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ เพื่อกระจายความเสี่ยง เช่น เงินฝาก ออมทรัพย์ เงินฝากประจำ ฉลากออมสิน พันธบัตรรัฐบาล หรือสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น เช่น กองทุนรวม เป็นต้น



การคุ้มครองความเสี่ยงและเหตุการณ์ฉุกเฉิน

เราสามารถป้องกันหรือโอนความเสี่ยงโดยการประกันซึ่งมีหลายแบบ โดยจะมีลักษณะความคุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่างกันออกไป

 

  • ทำไมต้องป้องกันความเสี่ยง
    เหตุการณ์ไม่คาดคิดสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ทั้งสุขภาพหรือชีวิตของเราเอง ที่อาจเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ รวมถึงกิจการ สัตว์เลี้ยงหรือไร่สวนของเราเอง ที่อาจโรคระบาด ภัยธรรมชาติ ฯลฯ อันส่งผลต่อผลผลิตและรายได้ของผู้ประกอบอาชีพอิสระ
    อย่างไรก็ดี ผู้ประกอบอาชีพอิสระสามารถป้องกันหรือโอนความเสี่ยงนี้ไปสู่บริษัทรับทำประกันได้ เพื่อบรรเทาความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น ดังนี้
    • ประกันชีวิต
      การประกันชีวิตมีหลายแบบแต่ละแบบจะมีลักษณะความคุ้มครองและผลประโยชน์แตกต่างกันออกไปแบบการประกันชีวิตพื้นฐานมีอยู่ 4 แบบคือตลอดชีพ สะสมทรัพย์ ชั่วระยะเวลา และแบบเงินได้ประจำ

 

ภัยการเงินสำหรับอาชีพอิสระมีหลายรูปแบบดังนี้

ภัยการเงินมีหลายรูปแบบ เช่น เงินกู้นอกระบบ แชร์ลูกโซ่ แก๊งคอลเซ็นเตอร์

  • เงินกู้นอกระบบ
    การกู้เงินนอกระบบนั้นคุณจะต้องเผชิญกับปัญหามากมายที่จะตามมาทั้งดอกเบี้ยโหดเงินที่เป็นหนี้สูงกว่าที่ได้รับและการทวงหนี้เงินกู้มหาโหด
    หากคุณมีข้อสงสัย ร้องเรียน หรือต้องการความช่วยเหลือ สามารถติดต่อหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องได้ที่
    -ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ http://www.1359.in.th
    -ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม https://www.facebook.com/LADVIMOJ/info
    -ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทยhttp://www.damrongdhama.moi.go.th

 

  • แชร์ลูกโซ่
    เป็นภัยการเงินอย่างหนึ่งที่ถือเป็นส่วนหนึ่งของการเงินนอกระบบ ปัจจุบันแชร์ลูกโซ่ก็จะแอบแฝงโดยใช้ธุรกิจขายตรงมาบังหน้า โดยแชร์ลูกโซ่ก็มักจะโฆษณากับคุณว่าเป็นธุรกิจขายตรงที่ได้ผลตอบแทนสูง
    หากคุณมีข้อสงสัย ร้องเรียน หรือต้องการความช่วยเหลือ สามารถติดต่อหน่วยงานราชการที่เกี่ยวข้องได้ที่
    -ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ http://www.1359.in.th
    -ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย http://www.1213.or.th/

 

  • แกงค์คอลเซ็นเตอร์
    มิจฉาชีพเหล่านี้จะมีการสุ่มโทรหาคุณและมีการใช้คำพูดที่ทำให้คุณเกิดความหวาดกลัว ส่วนมากจะแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่จากสถาบันการเงินหรือเจ้าหน้าที่ของหน่วยงานต่าง ๆ เพื่อหลอกให้คุณไปทำธุรกรรมที่ตู้เอทีเอ็ม
    หากคุณตกเป็นเหยื่อแล้วสิ่งที่ต้องทำคือ แจ้งกับสถาบันการเงินให้ระงับการถอนและโอนเงิน ถ้าไม่สามารถระงับได้ให้รวบรวมหลักฐานแจ้งความและลงบันทึกประจำวัน เพื่อใช้เป็นหลักฐานในการระงับธุรกรรมกับสถาบันการเงิน และเพื่อให้ดำเนินการตรวจสอบ สุดท้ายให้แจ้งไปยังกรมสอบสวนคดีพิเศษ (DSI) http://www.dsi.go.th/

ดาวน์โหลด

 

ดาวน์โหลด
เอกสารอ่านเพิ่มเติมเรื่อง การออม
ดาวน์โหลด
เอกสารอ่านเพิ่มเติมเรื่อง กู้ยืม
ดาวน์โหลด
เอกสารอ่านเพิ่มเติมเรื่อง หนี้สิน
ดาวน์โหลด
เอกสารอ่านเพิ่มเติมเรื่อง การลงทุน
ดาวน์โหลด
เอกสารอ่านเพิ่มเติมเรื่อง รู้จักลงทุน รู้จักใช้สิทธิ์ผู้ลงทุน
ดาวน์โหลด
เอกสารอ่านเพิ่มเติมเรื่อง กองทุนรวม
ดาวน์โหลด
เอกสารอ่านเพิ่มเติมเรื่อง ประกัน ฉุกเฉิน
ดาวน์โหลด
เอกสารอ่านเพิ่มเติมเรื่อง ถูกโกง
VDO